降息后房贷怎么算？降息后房贷的计算方式

降息后房贷怎么算?

如果房贷是固定利率，那无论银行如何调整利率，房贷之后的利息都不会变。而如果房贷采取的是浮动利率政策，那等银行降息后，房贷月供自然也会发生变化。

比如商贷是以LPR为定价基准加点形成，客户办房贷时需要选定一个重定价周期，待银行降息了，重定价周期过了，到了重定价日，就会按最新LPR算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行，下一周期客户的房贷月供也就会有所减少。

打个比方，某客户在2020年2月办的房贷，当月LPR报价是：5年期以上为4.80%，经办银行规定的基点数是55BP，那当时的房贷利率是5.35%。

其选定的重定价周期是一年，重定价日为每年1月1日，到了2021年1月1日计算新利率时，因2020年12月LPR报价是：5年期以上为4.65%，较之前有所减少，所以得出的新利率是5.2%，也较之前有所减少。

至于公积金贷款，执行央行贷款基准利率，若在贷款期限内央行调整了贷款基准利率，那新利率将于次年1月1日开始执行。

降息后房贷利息能改吗？

4.9%是国家基准利率，由央行管理，这是全国统一的，只要是贷款5年以上的，基准利率就是4.9%。

10%是上浮系数，每个城市、不同时间随着金融市场的实际情况会发生变化，以当时签订贷款合同时为准。

那么，一旦签订完贷款合同，利率就固定了，未来只有当基准利率发生变化时，还款人的月供才会发生变化。

7月全国首套房贷款平均利率为5.44%，其就是最基准率上浮11%左右(5.44%/4.9%-1)。假设你的贷款利率就是5.44%，那么即使以后我国首套房平均贷款利率降至为4.9%，你依然要还5.44%的贷款利率。

即个人房贷利率并不随市场利率变化而变化，上浮比例永远保持不变。12月8日以后加基点也一样，往上加的基点永远保持不变，比如5.44%是基于LPR五年期4.85%加59个基点。

也就是说，房贷利率实行新规后，如果认为LPR会持续回调的话，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期短一点，如果觉得LPR会上浮的话，则反之。

这就给了购房者更多的选择，一旦操作得当，或许能节省不少的利息。商业贷款转公积金贷款也是一种途径，这个条件比较苛刻，不一定适合所有购房者。一方面要求购房者有公积金贷款，一方面当地城市有商转公的业务。如果条件符合的，可以把商业贷款成公积金贷款，可以节省一大笔利息费用。

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